Własne mieszkanie lub dom jednorodzinny to dla tysięcy osób i tysięcy polskich rodzin marzenie, które jest kluczem do ich szczęścia. Dziś z przyjemnością mogę ogłosić, że ten klucz, a właściwie klucze do własnego M, są na wyciagnięcie ręki. Już od najbliższego poniedziałku największe banki w Polsce zaczną przyjmować wnioski o relatywnie tanie i stosunkowo łatwo dostępne kredyty na kupno pierwszej nieruchomości

– mówi Waldemar Buda, minister rozwoju i technologii.

Bezpieczny kredyt 2% – jak działa w praktyce?

7 banków deklaruje gotowość obsługi od 3 lipca 2023 r., w tym PKO Bank Polski i Bank Pekao. 5 kolejnych banków planuje wprowadzanie rozwiązania w późniejszym terminie. Informacja o bankach, które przystąpią do programu, będzie dostępna na stronie internetowej BGK https://www.bgk.pl/programy-i-fundusze/programy/pierwsze-mieszkanie/.

Wszystkie formalności związane z przyznaniem bezpiecznego kredytu, będą załatwiane w placówkach bankowych. Ze strony ministerstwa ani innego urzędu, nie trzeba pobierać żadnych formularzy ani składać jakichkolwiek dokumentów czy zaświadczeń

– podkreśla Waldemar Buda.

Cała procedura w banku będzie wyglądała tak jak przy udzielaniu zwyczajnego kredytu hipotecznego. Doradca bankowy poprosi o skompletowanie dokumentów opisanych w wewnętrznych procedurach banku (np. potwierdzających sytuację finansową, źródło dochodu, informacje o kredytowanej nieruchomości). Z tą różnicą, że osoby zainteresowane bezpiecznym kredytem zostaną poproszone o wypełnienie dodatkowych formularzy w opracowanym przez dany bank wniosku kredytowym. Cała reszta – czyli proces zakwalifikowania do programu – będzie się już dalej odbywał bez udziału wnioskodawcy.

Od marca prowadziliśmy uzgodnienia dot. programu Pierwsze Mieszkanie z większością banków kredytujących we współpracy ze Związkiem Banków Polskich (ZBP) i Ministerstwem Rozwoju i Technologii. Dzięki temu wspólnie wypracowaliśmy wzory dokumentów i stworzyliśmy ujednolicone dobre praktyki obsługi programu. Rolą BGK jest przede wszystkim zapewnienie operacyjnej obsługi dopłat do oprocentowania kredytów. Kredytobiorca wszystkie formalności związane z kredytem będzie realizował w banku kredytującym. Najbardziej efektywnym sposobem realizacji programów społecznych, takich jak Pierwsze Mieszkanie, jest angażowanie całego sektora bankowego we współpracy z BGK jako operatorem

– mówi Beata Daszyńska-Muzyczka prezes zarządu Banku Gospodarstwa Krajowego.

Rządowy program Bezpieczny kredyt 2% jest dobrym rozwiązaniem dla osób planujących zakup pierwszej nieruchomości i wprowadzi realne zmiany w dostępności do kredytów hipotecznych. Od 3 lipca można składać wnioski w oddziałach PKO Banku Polskiego prowadzących obsługę hipoteczną. Jest ich łącznie 516 w całym kraju. Dodatkowo, wnioski będzie można składać w 94 agencjach banku. Spodziewamy się dużego zainteresowania i jesteśmy na to dobrze przygotowani. PKO Bank Polski od zawsze angażuje się w rozwiązania przygotowywane przez BGK, które ułatwiają młodym ludziom kupno pierwszego mieszkania. Braliśmy udział zarówno w programie Rodzina na Swoim, Mieszkanie dla Młodych, a od 1 września ubiegłego roku w ofercie banku dostępny jest kredyt hipoteczny w ramach „Mieszkania bez wkładu własnego”. W przypadku pierwszego z nich osiągnęliśmy 28 procentowy udział w rynku. Szczególnie ważne jest dla nas angażowanie się w rozwiązania umożliwiające młodym ludziom realizację marzeń, a własne, pierwsze mieszkanie to dla rodzin najważniejszy cel gwarantujący stabilność i bezpieczeństwo

– podkreśla Dariusz Szwed, Wiceprezes Zarządu PKO Banku Polskiego, kierujący pracami Zarządu.

Bank Pekao S.A. zawsze aktywnie uczestniczył w programach rządowych wspierających politykę mieszkaniową w Polsce. Naszym zadaniem jest być blisko naszych klientów i wspierać ich w realizacji założonych celów, a posiadanie własnego mieszkania bądź domu często wpisuje się w ten zakres. Jako bank mamy znaczne doświadczenie w udzielaniu preferencyjnego finansowania

– mówi Leszek Skiba, prezes Zarządu Banku Pekao S.A.

Oferta Bezpiecznego Kredytu przygotowana przez Pekao jest atrakcyjna, dostępna w całej Polsce, a nasi doradcy są odpowiednio przeszkoleni, aby obsłużyć zainteresowanych klientów. 10 lipca wprowadzimy do oferty także Konto Mieszkaniowe, które ułatwi klientom odkładanie środków na zakup mieszkania w przyszłości. To produkt, który pozwoli zacząć już teraz gromadzić środki na wkład własny na atrakcyjnych warunkach

– dodaje.

Bezpieczny kredyt, a zdolność kredytowa

W czerwcu 2023 r. Komisja Nadzoru Finansowego przyjęła skierowaną do banków nowelizację Rekomendacji S dotyczącą dobrych praktyk w zakresie zarządzania ekspozycjami kredytowymi zabezpieczonymi hipotecznie. Banki, które przystąpiły lub przystąpią w przyszłości do rządowego programu, oceniając zdolność kredytową wnioskodawców powinny uwzględniać specyfikę takiego programu. Dzięki decyzji KNF zdolność kredytowa osób starających się o swoje pierwsze mieszkanie czy dom jednorodzinny zwiększy się nawet o 30-40%. 

Bezpieczny kredyt, a wkład własny

Bezpieczny kredyt 2% wymaga wkładu własnego o wysokości ustalonej przez bank udzielający kredytu. Zgodnie z przepisami ustawy, wkład ten nie może być jednak wyższy niż 200 tys. zł. Istnieje jednak możliwość udzielenia gwarancji wkładu własnego poprzez połączenie z programem „Mieszkanie bez wkładu własnego”, oferowanym przez Bank Gospodarstwa Krajowego. To narzędzie dodatkowo ułatwiające dojście do własności pierwszego domu lub mieszkania.

W przypadku chęci skorzystania z gwarancji BGK, suma tej gwarancji oraz wkładu własnego nie może przekraczać 200 tys. zł oraz nie może przekroczyć 20% całkowitej kwoty wydatków, na które jest udzielany kredyt. Zabezpieczenie kredytu gwarancją odbywać się będzie wraz z podpisaniem umowy bezpiecznego kredytu. Tu także papierologia została ograniczona do minimum – wypełniony wniosek o gwarancję będzie stanowił załącznik do wniosku o sam kredyt.

Dla kogo bezpieczny kredyt 2%

Program Pierwsze Mieszkanie przeznaczony jest dla osób do 45 roku życia, zarówno singli jak i małżeństw oraz par w związkach nieformalnych, gdy posiadają przynajmniej jedno dziecko. Warunkiem jest brak własności domu lub mieszkania w przeszłości (w tym domu jednorodzinnego lub spółdzielczego prawa dotyczącego lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego).

W przypadku gdy kredyt udzielany będzie małżonkom lub rodzicom co najmniej jednego wspólnego dziecka, warunek wieku spełnić będzie musiało przynajmniej jedno z nich. Kredyt będzie mógł zostać udzielony do wysokości 500 tys. zł, a w przypadku gospodarstwa domowego prowadzonego wspólnie przez małżonków lub gdy w skład tego gospodarstwa wchodzi co najmniej jedno dziecko – do 600 tys. zł. Państwo dopłaci do rat kredytu przez 10 lat.

Dopłata do rat kredytu mieszkaniowego stanowić będzie różnicę między stałą stopą ustaloną w oparciu o średnie, pomniejszone o marżę, oprocentowanie kredytów o stałej stopie w bankach kredytujących, a oprocentowaniem kredytu zgodnie ze stopą 2%.

Źródłem dofinansowania będzie istniejący już Rządowy Fundusz Mieszkaniowy, zarządzany przez BGK, a którego źródłem zasilenia jest budżet państwa.

Konto mieszkaniowe – dla kogo

Prowadzenie konta to zobowiązanie do systematycznego oszczędzania przez okres od 3 do 10 lat kalendarzowych. Minimalna wpłata miesięczna 500 zł (6 tys. zł rocznie), a maksymalna 2 tys. zł (24 tys. zł rocznie). Konto będzie mogła otworzyć osoba, która nie ma i nie miała mieszkania/domu albo osoba, która w jednym posiadanym lokalu mieszka z co najmniej dwójką własnych lub przysposobionych dzieci.

Oszczędzającemu będzie co roku naliczana premia równa rocznemu wskaźnikowi inflacji albo wskaźnikowi zmiany wartości ceny 1 m2 powierzchni użytkowej budynku mieszkalnego. W każdym roku wybierany będzie wskaźnik korzystniejszy dla oszczędzającego.

Oszczędności będą dodatkowo oprocentowane zgodnie z ofertą banku, przy czym odsetki będą zwolnione z podatku Belki.

Premia i zwolnienie z podatku będą przysługiwać wyłącznie w przypadku wypłaty odłożonych środków na zakup pierwszego mieszkania (w tym zakup lub budowę domu jednorodzinnego, sfinansowanie części kosztów inwestycji prowadzonej w ramach kooperatywy mieszkaniowej lub ustanowienie spółdzielczego prawa do lokalu), a także na wkład mieszkaniowy w spółdzielni mieszkaniowej albo partycypację w SIM albo TBS.

Banki umożliwią prowadzenie takich premiowanych kont już najbliższych tygodniach, po zawarciu stosownych umów z BGK. 

Sprawdzone informacje o bezpiecznym kredycie

• Q&A, jako zestaw pytań i odpowiedzi najczęściej zadawanych, znajdują się na stronie internetowej MRiT https://www.gov.pl/web/mieszkanie-dla-ciebie/program-pierwsze-mieszkanie. Materiał ten jest na bieżąco aktualizowany.
• Aktualny wykaz banków, które są w programie będzie publikowany na stronie BGK https://www.bgk.pl/osoby-prywatne/mieszkalnictwo/bezpieczny-kredyt-2/
• Wykaz potrzebnych dokumentów koniecznych do wniosków kredytowych, dane kontaktowe do doradców oraz adresy placówek, można znaleźć na stronach internetowych poszczególnych banków kredytujących.